臨汾人:關于民間借貸您該了解這些風險

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2018-10-29 21:48:52 來源:臨汾新聞網  

  臨汾新聞網訊 如今,隨著社會主義市場經濟體制的逐步建立和個體、私營經濟的迅速發展,民間借貸日趨活躍,與此同時,民間借貸所帶來的風險也隨之增多。那么,到底什么是民間借貸,它存在哪些風險?我們應當如何防范呢?為此,記者向律師進行了一番了解。

  什么是民間借貸?

  民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。企業為了生產經營需要而相互拆借資金,且不以拆借業務為常業的,應作民間借貸案件處理。也就是說除了國家依法批準設立的金融機構以外的自然人、法人及其他組織之間的資金借貸行為都是民間借貸。

  有哪些風險?

  1.當心高利貸“套路”

  根據相關司法解釋,民間借貸年息超過24%不受法律?;?,年息超過36%為無效,應予返還。高利貸存在的風險,不僅體現在利息遠遠超過24%的司法?;は?,而且常常體現在借款及還款各個環節的“套路”中。如借款時,為規避高利息,將利息計入本金中計算復利,預先將利息在借款本金中予以扣除,在借條上體現不出高利貸的痕跡;還款時,償付高額利息后沒有憑據或高額利息轉為本金,重新出具借條等等,造成在訴訟中對于債務人無論是實際借款數額,還是還款數額的查明均十分困難,債務人的權益難以保障;部分新興的P2P網絡貸款平臺,名義上利息很低,但因要收取名目繁多的各種費用,實際費用極高。

  關于民間借貸的利息,具體分為三個層次,對年息36%以上法院不予?;で抑С址禱鉤犢釹?;對年息24%—36%之間法院不予?;?,已自愿支付的不支持返還;對年息在24%以下的法院依法?;?。

  2.當心非法集資“陷阱”

  律師表示,在民間借貸中,許多出借方缺乏相應的法律知識和風險防范意識,缺乏對借貸去向和投資目標的認知,缺乏對實際借款人征信和償付能力水平的考察,或者盲目相信高收益宣傳,一不小心就誤入了非法集資犯罪和傳銷的陷阱,導致投資“血本無歸”。當民間借貸“遇上”非法集資犯罪后,當事人以民間借貸為由提起民事訴訟,將會面臨其權益得不到有效保障的諸多風險。

  如何防范糾紛?

  1.訂立書面協議,注意妥善保存。

  在現實生活中,民間借貸大多數發生在親戚朋友之間,由于這些人平時關系比較密切,出于信任或者礙于情面,民間借貸關系往往是以口頭協議的形式訂立,無任何書面證據。在這種情況下,一旦一方予以否認,對方就會因為拿不出證據而陷入“空口無憑”的境地,即使訴至法院,出借人也會因舉證不能而敗訴。由此可見,出、借方訂立書面協議是大有必要的。另外為了?;こ黿樅說暮戲ㄈㄒ?,出借人必須注意妥善保存書面協議等證據,以便日后發生糾紛時有所依據。

  2.書面協議內容合法全面。

  出借雙方訂立書面協議應載明出借人和借款人姓名、幣種、數額、用途、期限、利率、還款方式和違約責任等內容。對于他人提出的借款要求,出借人務必要問明對方的借款用途,決定當借不當借,如果出借人明知借款人是為了進行賭博、走私、詐騙、買賣毒品或販賣槍支等非法活動而仍借款的,則屬于違法借貸,其借貸關系不受法律?;?。

  3.利息約定明確。

  在民間借貸關系中,借貸雙方最容易發生矛盾的是利息。有關法律規定民間借貸的利率可以適當高于銀行利率,但最高不得超過銀行同期貸款利率的4倍,超出部分的利息不予?;??;構娑ü裰淶慕榪?,出借人將利息計入本金計復利的,不予?;?。另外,自然人之間的借款合同對利息沒有約定或約定不明確的,視為不支付利息。所以,對利息的約定一定要符合法律規定,并且要約定明確。

  4.重視借款期限屆滿時的債權?;?。

  我國民法通則規定,向人民法院請求?;っ袷氯ɡ乃咚鮮斃詡湮?年,訴訟時效期間從知道或應當知道權利被侵害起計算,但是從權利被侵害之日起超過20年的,人民法院不予?;?。民間借貸糾紛案件適用2年訴訟時效期間,由于有的出借人不知道這一規定或者是礙于情面,不想傷和氣,在有效的期間內未及時有效地催要欠款,以致使債權無法實現。因此,當事人要加強自我?;?,在還款期限屆滿后注意催要,及時起訴,以?;ぷ約旱暮戲ㄕǖ靡咽迪?。

  記者 白潔

     

責任編輯:姚建

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